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錢端被刑事立案,罪名方向是什麼?非法集資還是職務侵占?

辦案律師/作者: 曾 傑 來源:金牙大狀律師網 日期 : 2019-06-29

曾傑:金融犯罪案件辯護律師、廣強律師事務所合夥人暨經濟犯罪辯護與研究中心副主任

6月26日晚間,廣州市公安局天河區分局官方微博發布通報稱,廣州天河警方開放“廣東錢端商務服務有限公司”案件網上登記。


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最關鍵的問題,就是看投資款的最終流向,根據資金流向确定責任主體以及涉嫌罪名,再根據各方的合作協議和具體職責,确定其他相關責任。

警方立案,罪名方向可能是?

該類案件中,辦案機關立案偵查的方向,往往是兩個方向:1.核實募資行為是否涉嫌非法集資或欺詐;2.核實資金使用行為是否存在侵占或者挪用。

1.核查募資行為是否合法

通過廣州警方的公告可以看出其立案是因為陸續接受相關錢端投資人(事主)的報案材料後調查,發現初步存在犯罪事實,從而立案。錢端作為一家通過互聯網提供金融理财服務的平台,根據以往的案件經驗,如果其模式涉嫌沒有合法的資管産品銷售牌照,面向公衆發售保本理财産品,涉嫌的罪名就可能是非法集資類犯罪,具體就是非法吸收公衆存款罪或者集資詐騙罪。

非法集資類犯罪的一個特點是其主要屬于一種募資行為的犯罪,也就是說,警方在受理報案人報案後,會對報案材料進行全面審核,主要是查明投資合同是否承諾保本,是否面向公衆公開宣傳等等,相關主體是否具有合法發售資管産品資質等等,也就是查明其是否具有非法集資類犯罪(比如非法吸收公衆存款罪)的相關證據,如果不存在這些違法違規事實,警方就可能不會以非法集資類犯罪立案,并不排除警方通過調查發現有其他的犯罪事實,以其他罪名立案的可能。

根據《刑法》規定,非法吸收公衆存款罪,法定最高刑是十年;集資詐騙罪,法定最高刑是無期徒刑。

2.核查資金使用行為是否合法

因為非法集資主要是針對募資行為的犯罪,實踐中也有可能出現對資金的使用出現違法犯罪行為,警方存在以挪用資金、職務侵占罪立案的可能。

在該類案件中,辦案機關除了核查募資行為的合法合規性,警方在受理報案人材料後,會對案件進行進一步初查,比如核實融資端的真實性,核實是否存在自融等問題,同時核實資金是否真實流向了合同約定的資産端。這些問題,辦案機關會通過項目資料、募集資金托管的流向等等來核實真實的資金使用方,如果出現資金被挪用或者侵占,也有可能以職務侵占或者挪用資金等罪名立案。比如在該類投資理财項目中,如果資金被錯配到其他項目,從而導緻資金鍊斷裂,責任主體涉嫌的問題可能是挪用資金或者職務侵占,或者财務違規。

挪用資金、職務侵占、财務違規

以上三種問題都有可能導緻資金鍊斷裂,但是三者的區别在于:

如果相關責任人是以公司或者個人名義借出或者挪用資金,通過錯配行為謀取個人利益,涉嫌的問題可能是挪用資金罪,最高刑期是十年;

如果是公司、企業或者其他單位的人員,利用職務上的便利,将本單位财物非法占為己有,通過資金或者項目錯配行為非法占有資金,涉嫌的問題就可能是更嚴重的職務侵占罪,法定最高刑期是十五年。

挪用資金罪和職務侵占罪的區别,就在于對公司财産是否具有非法占有目的,如果有非法占有目的,就是職務侵占,如果沒有非法占有目的,有歸還意願,則屬于挪用資金。這種非法占有目的的認定,辦案機關會搜集更多的證據,比如責任人存在挪用資金後,僞造、銷毀相關會計資料、肆意揮霍用于個人消費并無歸還目的等等。

如果相關責任人是為了公司利益挪用投資款,實施錯配行為,屬于公司意志下的違規行為,沒有為個人營利目的,涉嫌的問題則可能是财務違規;

未兌付的原因是關鍵

比如根據此前錢端發布的公告,投資人認購的項目無法按期履約,具體履約時間及方案需與合作方招行予以确認,後續可能出現待兌付金額約14億元。對于未能兌付的原因,錢端表示是招行對其發布的項目産品進行了錯配,錢端接收的信息隻有資産要素無法獲取具體資産情況。

招行則表示,廣東網金控股股份有限公司及其指定的錢端APP經營方作為撮合融資方和投資方的主體,錢端方不但掌握投資人的具體信息,也更清楚融資人和融資标的底層資産信息和募集資金的資金流向,招行隻負責信息見證工作。

因此,筆者認為,辦案機關立案調查的整體方向應該就是募資行為和資金使用行為兩個方向,最終結果,以警方的調查和公告結論為準。

至于招行的在這裡面到底什麼角色,首先看雙方的合作協議,比如招行自己公告其角色是信息見證,見證内容包括融資人已在招商銀行開立對公結算賬戶、具體賬戶信息、融資人融資的還款來源,還款來源為融資人持有的已承兌國内信用證、銀行承兌彙票、商業承兌彙票、應收賬款等。但是雙方《互聯網金融産品合作協議》的具體内容,相關融資方案由誰出具,資金流向何處,需經警方調查過後,依據調查結果以及相關程序,才能判定最終的責任方。




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曾 傑
曾 傑金融犯罪案件辯護律師、廣強律師事務所合夥人暨經濟犯罪辯護與研究中心副主任
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